Andere zorgverzekering

Verzekerden hadden tot 1 februari 2012 weer de mogelijkheid over te stappen naar een andere zorgverzekeraar. Voor het derde achtereenvolgende jaar is de mobiliteit toegenomen. Ongeveer 1 miljoen Nederlanders, ofwel 6% van de verzekerden, koos voor een andere zorgverzekeraar. Consumenten switchten vooral om de prijs naar goedkopere (internet)labels of naar een zorgverzekering met premiekorting via een collectiviteit. Verzekeraars die de meeste verzekerden hebben gewonnen wisten veel instroom te realiseren door onder meer veel reclame te maken via internet. Dit blijkt uit het jaarlijkse mobiliteitsonderzoek van BS Health Consultancy.

Internetpolis 125 euro en collectiviteit 85 euro goedkoper dan reguliere zorgpolis
Ook dit jaar stapten relatief veel verzekerden over van een reguliere zorgpolis naar een financieel aantrekkelijker alternatief. Het aandeel Nederlanders dat individueel is verzekerd via een reguliere zorgpolis daalde dit jaar verder van 31% naar 27%. De gemiddeld gewogen jaarpremie van verzekerden met een relatief goedkope (internet)polis ligt met 1.162 euro in 2012 gemiddeld 125 euro lager dan van de individueel verzekerden met een reguliere zorgpolis. Ook collectief verzekerden betalen in 2012 met een gemiddeld gewogen jaarpremie van 1.202 euro, minder premie dan individueel verzekerden met een reguliere zorgpolis; gemiddeld circa 85 euro per jaar. Omgerekend bedraagt de besparing in het commerciële seizoen 2011/2012 van de overstappers van een reguliere zorgpolis naar een goedkope (internet)polis, of een collectieve zorgverzekering, tenminste 50 miljoen euro.

Aantal goedkope (internet)polissen toegenomen tot circa 770.000
Relatief goedkope (internet)polissen waren dit jaar wederom populair. Deze labels zagen dit jaar het aantal verzekerden toenemen tot ongeveer 770.000. Vorig jaar had nog geen half miljoen verzekerden een relatief goedkope (internet)polis. De zorgverzekeraars die netto in absolute aantallen de meeste verzekerden binnen haalden, hebben deze instroom van nieuw verzekerden grotendeels gerealiseerd door een sterke groei van relatief goedkope (internet)polissen. Opvallend daarbij is dat de laagste in prijs van deze goedkope (internet)polissen niet de grootste groei realiseerde. Het aantal aanmeldingen direct via internet nam dit jaar verder toe. Circa 57% van de nieuw verzekerden heeft zich dit jaar direct via het internet aangemeld. Met het internet als populair informatie- en verkoopkanaal is het voor intermediairs een uitdaging om hun toegevoegde waarde te blijven aantonen. Het aantal verzekerden via het indirecte kanaal bleef gelijk. Circa 30% van de Nederlanders is in 2012 voor zorgkosten verzekerd via het indirecte kanaal.

Winnaars hebben vooral reclame gemaakt via internet
In het afgelopen commerciële seizoen bedroegen de reclamebestedingen van de zorgverzekeraars gezamenlijk 58 miljoen euro. Omgerekend betekende dit een gemiddelde uitgave van 3,50 euro per verzekerde, of 58 euro per overstappende verzekerde. Naast televisie en radio maakte reclame via internet dit seizoen met 15 miljoen euro ook een groot deel uit van de mediabestedingen. De twee zorgverzekeraars die in absolute aantallen de meeste verzekerden hebben gewonnen, maakten veel reclame via internet. Samen waren zij verantwoordelijk voor meer dan 80% van de totale reclame-uitgaven via internet. De twee zorgverzekeraars die relatief zeer weinig reclame maakten via internet, hebben de meeste verzekerden zien vertrekken. Deze twee zorgverzekeraars hebben daarentegen juist veel reclame gemaakt via de televisie waarbij vooral hun kennis van de zorg werd belicht.

Aantal collectief verzekerden toegenomen tot 68%
Het aantal collectief verzekerden dat een collectiviteitskorting ontvangt, is verder gestegen. In 2012 is de collectiviteitsgraad toegenomen tot 68%. Vorig jaar was dit nog 66%, en twee jaar geleden 64%. Dit jaar nam het aantal collectief verzekerden vooral toe door werkgeverscollectiviteiten. Ondanks deze groei daalde het aantal bedrijfsgezondheids-pakketten, die door werkgevers voor hun werknemers worden afgesloten. Anno 2012 is voor ongeveer 9% van de werkzame beroepsbevolking een dergelijk pakket afgesloten. In 2011 was dit nog 10%. In de huidige tijd van economische recessie lijken werkgevers in mindere mate bereid te willen betalen voor arbeidsgerelateerde zorg voor hun werknemers.

Aantal aanvullende verzekerden licht afgenomen tot 87%
Het aandeel Nederlanders dat een aanvullende zorgverzekering heeft afgesloten is dit jaar met circa 87% iets lager ten opzichte van vorig jaar. In 2011 had ongeveer 88% van de Nederlanders een aanvullende zorgverzekering. Met uitzondering van vorig jaar is de laatste jaren een duidelijke daling zichtbaar van het aantal aanvullende verzekerden. In 2006 sloot nog 93% van de verzekerden een aanvullende zorgverzekering af. Individueel verzekerden hebben minder vaak een aanvullende verzekering dan collectief verzekerden. Van de collectief verzekerden heeft in 2012 circa 92% een aanvullende zorgverzekering. Bij de individueel verzekerden bedraagt dit percentage circa 78%.

Reguliere zorgpolis onder druk
In de afgelopen jaren is het aantal individueel verzekerden met een reguliere zorgpolis als gevolg van de verdergaande collectivisering en stijging van het aantal goedkope (internet)polissen afgenomen. De succesfactoren ‘groei van het aantal goedkope (internet)polissen’ en ‘collectief verzekerden’ bevestigen dat de prijs het belangrijkste keuzecriterium blijft voor veel overstappers. De leeftijdsdoelgroep van 18 tot 45 jaar die vooral op prijs gericht is, korting en eventuele cadeaus kent absoluut en relatief het meest aantal overstappers. De verwachting is dat zorgverzekeraars in de toekomst steeds meer doelgroepgericht beleid gaan toepassen. Enerzijds voor instroom van nieuw verzekerden, anderzijds voor behoud van hun huidige (winstgevende) verzekerden. Dit betekent dat zij gerichter zullen kijken naar de ‘drive’ en behoeften van verschillende klantsegmenten.

Bron: www.bshealth.nl

Duurdere tandheelkundige zorg is vooral te danken aan zorgverzekeraars. Zo vergoeden de meeste verzekeraars vanaf 1 januari slechts een percentage van een maximumbedrag, waar dit voorheen het volledige bedrag was. De zorgverzekeraar VGZ vergoedt bijvoorbeeld slechts 80% van een door hun vastgesteld maximumbedrag, terwijl dit voorheen 100% van het tandartstarief was. Voor de patiënten kan de rekening daarom soms wel 41% duurder uitvallen.

Huidige vergelijkingen zijn nonsens

Volgens de vergelijkingssite Vergelijkmondzorg.nl het nog te vroeg is om vergelijkingen te maken met de tarieven die in 2011 werden gehanteerd door tandartsen. In 2011 was het bedrag op de rekening nog opgebouwd uit meerdere (deel)behandelingen, waarbij het eindbedrag verschilde als er bijvoorbeeld wel of geen verdoving werd gebruikt. Vanaf 2012 bestaan deze opties niet meer en mag de tandarts slechts één all-in tarief rekenen. Nu zijn twee tarieven ongewijzigd gebleven, maar aangezien er in totaal 187 verschillende behandelingen zijn vastgesteld door de Nederlandse Zorg autoriteit is het niet mogelijk een goede vergelijking te maken.

De zorgverzekeraar incasseert

Uit berekeningen van vergelijkmondzorg.nl blijkt dat de kosten voor de patiënt bij sommige behandelingen tot wel 41% duurder kunnen uitvallen. Niet alleen gaan de zorgverzekeraars minder vergoeden, ze hebben ook per 1 januari de premies flink verhoogd. Als er iemand dus profijt heeft bij de huidige tarieven dan zijn het de verzekeraars. Of de tandarts zelf ook duurder is geworden is nog lastig te beoordelen, maar naar verwachting komt hier na de zomer meer duidelijkheid over. Vergelijkmondzorg.nl stelt verder dat het met de nieuwe verrichtingenlijst straks wél mogelijk wordt om de tarieven onderling te vergelijken.

Bron: vergelijkmondzorg.nl

In november werden de laatste nieuwe premies voor de zorgpolissen bekend. Vaak een moment waarop consumenten een overstap overwegen naar een andere zorgverzekeraar. De relatief beperkte stijging van de zorgkosten leidt tot een lagere switch dan vorig jaar. Dit blijkt uit onderzoek van marktonderzoekbureau MarketResponse. De gemiddelde consument neemt maar weinig tijd om zich in de zorgverzekering te verdiepen en wil direct scoren. Vooral mensen die de afgelopen jaren van verzekeraar veranderden, overwegen een overstap.

Switch lager dan vorig jaar
De geluiden van de vergelijkingssites ten spijt, lijken dit jaar minder mensen voornemens de overstap naar een andere maatschappij te maken. Dit is volgens Wolter kloosterboer, expert Verzekeringen van MarketResponse, vooral een gevolg van de relatief geringe stijging van de premie. “Gemiddeld stijgt de premie van de basisverzekering met ongeveer 3 euro per maand en ook de premie van het aanvullende pakket stijgt met enkele euro’s per maand. Weliswaar geeft 19% van de ondervraagden aan zich te gaan oriënteren en zegt een kwart daarvan zeker te gaan switchen, maar ervaring leert dat lang niet alle oriënteerders kiezen voor een andere maatschappij. We verwachten dit jaar een switch van ongeveer 4,25%, dat is duidelijk lager dan vorig jaar (5,5%), maar wel hoger dan in 2009 (3,75%).”

Vergelijken mag niet veel tijd kosten
De mensen die zich willen gaan oriënteren nemen hier niet veel tijd voor. Binnen enkele uren moet duidelijk zijn of er betere alternatieven zijn dan de zorgverzekering die men nu heeft. Lukt het in de eerste twee uur niet iets beters te vinden, dan laten veel potentiële switchers het er verder bij zitten. Het is dan ook niet verrassend dat het merendeel (59%) een vergelijkingssite raadpleegt. Aanvullend bezoekt men eventueel nog de website van de verzekeraar zelf. Uiteindelijk gaat slechts 18% van de oriënteerders zelf actief op zoek naar aanbiedingen.

Vooral koopjes- en cadeautjesjagers wisselen van verzekeraar
De oriënteerders en potentiële switchers zijn vooral jongeren en jonge (aanstaande) gezinnen. Nadere analyse van deze groep laat zien dat het vooral mensen zijn die in de afgelopen 5 jaar al eerder van zorgverzekeraar wisselden. “Gezinsplanning blijft een belangrijke trigger om naar je zorgpolis te kijken”, aldus Kloosterboer. “Maar in de markt zien we ook een langzaam groeiende groep koopjesjagers, mensen die van jaar tot jaar bekijken waar ze het best uit zijn, of de leukste voordeeltjes krijgen. Zij worden dit jaar goed bediend met uiteenlopende cadeaus. Het zitvlees van deze groep is echter beperkt, veel verzekeraars verdienen de inspanningen om deze nieuwe klanten te krijgen niet terug”.

Dienstverlening maar zelden reden tot switch
Verzekerden die overwegen over te stappen naar een andere verzekeraar doen dit maar zelden uit onvrede over de huidige verzekeraar. Het oordeel over de dienstverlening van zorgverzekeraars ligt ook heel dicht bij elkaar. Belangrijker is het gevoel dat men elders mogelijk dezelfde polis voor minder geld kan krijgen of voor hetzelfde geld een meer uitgebreide polis. Belangrijke dekkingen waarnaar wordt gekeken zijn fysiotherapie, tandarts en alternatieve geneeswijzen. Daarnaast wordt ook de reputatie van de potentiële nieuwe aanbieder in de afweging meegenomen.

Over het onderzoek
Dit landelijk representatieve onderzoek werd uitgevoerd door MarketResponse onder 500 Nederlanders van 18 jaar en ouder. Het steekproefkader bestond uit leden van De OnderzoekGroep.

Met de juiste zorgverzekering honderden euro’s besparen aan medicijnkosten per jaar

Scanwork heeft in opdracht van Teva Nederland de vergoeding 2012 voor medicijnen, die niet of gedeeltelijk in de basisverzekering worden vergoedt, nader in kaart gebracht en heeft een Toplijst samengesteld van zorgverzekeringen die een ruime dekking bieden in de aanvullende verzekering.

Nederland kent honderdduizenden chronisch medicijngebruikers die afhankelijk zijn van dagelijks medicijngebruik. De meeste van deze medicijnen worden volledig vergoed vanuit de basisverzekering.

De overheid bepaalt welke van deze medicijnen vanuit de basisverzekering worden vergoed. Valt een medicijn hier niet onder of is sprake van een beperkte vergoeding, dan is de patiënt aangewezen op de dekking vanuit de aanvullende verzekering (de zgn “vergoeding eigen bijdrage”en “vergoeding overige geneesmiddelen”).

Met name de groep patiënten die afhankelijk is van medicijnen die niet of slechts gedeeltelijk vergoed worden vanuit de basisverzekering, zoals bijvoorbeeld het medicijn Strattera(R) (atomoxetine) voor ADHD, Azilect (R) (rasagiline) voor de ziekte van Parkinson en Viagra(R) (sildenafil) voor erectiestoornissen (voor meer informatie over genoemde ziektebeelden en behandelingen verwijzen wij naar de websites van patiëntenvereninigingen en van het College ter Beoordeling van Geneesmiddelen, www.cbg-meb.nl) , zijn gebaat bij een goede aanvullende verzekering. De aanvullende pakketten van zorgverzekeraars laten echter grote verschillen zien in de dekking van dit soort medicijnen.

Scanwork heeft de vergoeding 2012 van deze medicijnen nader in kaart gebracht en heeft een Toplijst samengesteld van zorgverzekeringen die een ruime dekking bieden in de aanvullende verzekering.

Verschillen in de vergoeding medicijnen vanuit de aanvullende verzekeringen

De meeste aanvullende zorgverzekeringen vergoeden helemaal niet of slechts ten dele medicijnen die geheel of gedeeltelijk buiten de basisverzekering vallen. Voor patiënten die aangewezen zijn op dagelijks of wekelijks medicijngebruik waarvan de vergoeding niet of slechts ten dele onder de basisverzekering valt is dit veelal ontoereikend.

In de bijlage het volledige persbericht met een overzicht 2012.

Overstappen loont
Uit de voorbeelden in de bijlage blijkt dat de juiste aanvullende zorgverzekering voor chronisch medicijngebruikers aanzienlijke voordelen van geboden zorg kunnen opleveren.

Overstappen naar een andere zorgverzekeraar, zeker als er geen sprake is van medische acceptatie, is eenvoudig. Verzekeraars hebben onderling de afspraak gemaakt dat zij bij aanmelding van een nieuwe verzekerde de opzegging regelen naar de oude verzekeraar. Dit wordt de overstapservice genoemd. Voorwaarde is wel dat de aanvraag voor 31 december 2011 bij de nieuwe zorgverzekeraar is ontvangen.

Op www.parkinsonpolis.nu wordt specifiek naar de behoefte van mensen met Parkinson het aanbod aanvullende verzekeringen op eenvoudige wijze inzichtelijk gemaakt. De vergoeding van zorg zoals ergotherapie, fysiotherapie, psychologische hulp, medicijnen, vervangende mantelzorg en hulpmiddelen zijn meegenomen in de vergelijking. U kunt ook gratis bellen met de Parkinsonpolis helpdesk. Zorgplanet helpt u bij aanvullende vragen en kan u helpen bij de overstap naar een andere zorgverzekeraar. 0800 – 8782572.

Besured biedt voordeligste zorgverzekering van Nederland

Nederland is een nieuw zorglabel rijker, genaamd Besured. Besured is een samenwerking tussen verzekeringsaanbieder National Academic en studentenuitzendbureau Studentenwerk. “We wilden iets extra’s bieden voor de studenten die bij ons aangesloten zijn”, zegt Rogier Thewessen van Studentenwerk. Met 89,90 euro per maand is Besured de enige partij in Nederland die een zorgverzekering aanbiedt voor onder de 90 euro zonder een extra eigen risico. Bovendien kent de zorgverzekering van Besured geen beperkingen.

“Je ziet dat steeds meer verzekeraars de service beperken die zij aan de klant bieden. De Nederlandse overheid heeft gezegd dat de dekking van de basisverzekering overal in Nederland gelijk moet zijn. Maar de overheid heeft niets gezegd over de service. Daar maken veel verzekeraars gebruik van”, zegt Laurens Geysendorpher, directeur National Academic en woordvoerder voor Besured.

Bij alle ziekenhuizen terecht
Geysendorpher doelt hiermee op de beperkingen die andere verzekeraars doorvoeren in hun beleid, zoals het aantal ziekenhuizen waar de patiënt terecht kan. Bij Besured kunnen verzekerden, anders dan bij de andere jongerenverzekeraars, bij elk ziekenhuis in Nederland terecht.

Geen andere beperkingen
Een ander verschil met de prijsvechtende verzekeraars, is dat Besured wél bereikt kan worden via een normaal telefoonnummer (geen 0900-nummer dus), geen extra risico hanteert en jongeren terechtkunnen bij de apotheek op de hoek. Besured werkt dus niet via een internetapotheek.

Aanvullende verzekering sluit goed aan
Besured heeft één aanvullende verzekering en één tandartsverzekering. “Dit sluit goed aan bij onze studentengroep. Niet teveel gedoe of keuzes. Gewoon makkelijk en compleet”, zegt Rogier Thewessen van Studentenwerk. Naast ‘bekende’ aanvullingen op fysiotherapie en alternatieve geneeswijzen, heeft de studentenverzekering enkele specifieke studentendekkingen opgenomen.

Aandacht voor Besured
Studenten van Besured ontvangen deze week een oranje envelop waarin Besured zich persoonlijk aan hen voorstelt. Verder zijn uitingen van Besured te zien op hogescholen, universiteiten, in studentencafés en op internet.